According to the US Census Bureau's recent Quarterly Housing Vacancies and Homeownership report, rates of homeownership look to be holding steady. The homeownership rate clung to 63.6 percent in the first quarter of 2017, virtually unchanged from 63.7 percent the quarter prior and 63.5 percent the year prior.

Additional findings from the study include:

• The Midwest held the highest homeownership rate in the first quarter, at 67.6 percent, while the West held the lowest at 59 percent.
• Homeownership rates in the first quarter were also highest among homeowners aged 65 and older, at 78.6 percent, and lowest for homeowners aged 35 and younger at 34.3 percent.
• The rate of homeownership among Hispanic Americans markedly rose for the second straight year in 2016 - a trend against the current par for the course and currently stands at 46.6 percent.
• The renter vacancy rate came in at 7 percent. Breaking this down more specifically, the renter vacancy rate was highest outside "Metropolitan Statistical Areas" or "MSAs" at 8.7 percent, followed by inside principal cities at 7 percent and in the suburbs at 6.5 percent.
• The median asking sales price for vacant for sale housing in the first quarter was $176,900. The median rent for vacant for rent housing, over the same period, was $864.

4 Things Professional Burglars Don't Want You to Know

Even though a burglary occurs every 20 seconds in the U.S., you can still protect yourself with simple, common-sense steps.

1. Nighttime Burglaries Aren't the Best Time. Burglars like to break in to homes during daytime hours - between 12:30 p.m. and 2:30 p.m. - because there's a high chance people will be away at work or school. The last thing criminals want is to encounter someone at home. Don't leave your home unlocked just because it's daytime.

2. They Know When You're Not Home - Thanks to Social Media. Locating someone's home address using basic information from their social media profile is surprisingly easy. In one survey of convicted burglars, more than 10 percent say they used social media to determine who was out of town. So while it's tempting to post about your vacation to your social media feed, wait to share those trip photos until you're back home.

3. They Don't Like Your Security Practices. Burglars are looking for easy targets, so your basic security measures are pretty important. Unlocked windows, unused deadbolts, poorly lit homes, and residences without security systems are prime targets for burglars, so make sure you are using the security features you already have.

4. Your Landscaping Choices Can be a Burglar's Best Friend. Thieves are searching for crimes of opportunity, and landscaping the gives them a place to hide while planning a way of entry can be very enticing. Tall bushes are favorites of burglars since they offer an obstructed view from the street and an easy way to hide from neighbors. Sometimes the best defense is a clear view of your front porch.

Es un mercado desafiante para los vendedores caseros en este momento. Los compradores tienen muchas opciones y no tienen que comprar lo que están vendiendo. Su casa es probable que sólo uno situado en un mar de signos para la venta, por lo que no puede ser descuidado sobre ponerlo en el mercado.
Por suerte, hemos reunido los dos y no hacer que te ayudarán a recoger miles (si no cientos de miles!) Para su lugar.

1. No ... pedir demasiado dinero.
Sí, sabes lo que pagaste por la casa. Pero eso no significa que todavía vale la pena esa cantidad, o que se aprecie en valor desde que la compró. "Su casa sólo vale lo que el mercado está dispuesto a pagarle", dice la planificadora financiera certificada Ellen Derrick de LearnVest Planning Services, que ha comprado y vendido al menos ocho casas, incluyendo propiedades de inversión. No importa lo que contenga. Y no importa cuál sea su hipoteca. "Su agente de bienes raíces tiene un ojo en el mercado y sabe qué tipo de precios los hogares -como el suyo- están ganando ahora. El precio de su casa demasiado alto desalentar a las partes interesadas de hacer una oferta, y su propiedad podría sentarse durante meses, que no es su objetivo.
Qué hacer: Haga que algunos agentes de bienes raíces le den un precio en el hogar (o obtenga un análisis de mercado comparativo) y, esto es clave, no los ignore. Tenga en cuenta que incluso si ha hecho mejoras caras a la casa (encimeras de granito, electrodomésticos de acero inoxidable), no puede obtener su dinero si usted es el único hogar en el bloque con tales actualizaciones. Si las cocinas comparables en el vecindario no tienen actualizaciones similares, los compradores no esperan beneficios de lujo en el suyo, y no puede estar dispuesto a ponerse de pie por la diferencia.

2. No ... omitir la comercialización.
Usted puede pensar que todo lo que usted tiene que hacer es tomar una foto de la casa, pegar un "para la venta" firmar en su yarda y los compradores vendrán entrando en la puerta. Au contraire. "La única manera de garantizar que usted va a obtener el precio más alto para la casa es utilizar todas las opciones de comercialización disponibles para usted", dice Holly Mellstrom, un agente de bienes raíces en Pelham, NY. "Esto significa publicidad en Internet, 30 fotos de su casa, casas abiertas públicas e incluso tarjetas postales". Cuanta más gente vea su casa, mejores serán sus posibilidades de venderla. En una época en la que los compradores comienzan sus búsquedas en línea, contar con las unidades de disco y el boca a boca ya no es suficiente.
Qué hacer: No espere hasta el último minuto para notificar a un agente de bienes raíces que su casa está a la venta. Si puede, darle al menos un mes de tiempo de espera, para que pueda investigar casas comparables y establecer un buen precio. "Déles tiempo para reservar a su fotógrafo profesional preferido", dice Mellstrom. "Y darles tiempo para fotografiar su casa en un día en el que el sol está fuera". De hecho, si usted vive en un área estacional, y usted sabe que va a poner la casa en el mercado en febrero, tienen fotos tomadas En septiembre, cuando la hierba está todavía verde y los árboles tienen hojas.

3. No ... vaya solo, a menos que sepa lo que está haciendo.
Si usted ha comprado y vendido media docena de casas propias o si vive en un barrio muy buscado donde vende en dos días, es posible que pueda sacar una Venta de Propietario. Si usted no es un profesional experimentado, sin embargo, deje a un profesional tomar las riendas. "Algunas personas no compran y venden casas más de una o dos veces en la vida, y hay mucho dinero en juego", dice Mellstrom. "Y ahora hay tantas leyes de divulgación. Dependiendo de las leyes de su estado, usted está realmente aceptando alguna responsabilidad tratando de venderlo usted mismo, a menos que tenga un amigo o un abogado que pueda guiarlo a través del proceso. "Un agente de bienes raíces también sabe lo que está vendiendo a su alrededor y por qué precio. Ella puede decirle si una oferta es razonable, y ayudarle a negociar inteligentemente. Además, usted no puede ahorrar tanto como usted piensa en el extremo. "Las personas que compran Casas para Venta por Propietarios automáticamente descontan el precio que están dispuestos a ofrecer porque no hay agente de bienes raíces involucrado", dice Mellstrom.
Qué hacer: Si puede, obtenga una recomendación del agente de bienes raíces de un amigo o colega. Revise referencias, lleve a cabo entrevistas y vaya con alguien con un historial probado.
RELACIONADO: Así que usted está listo para contratar a un agente de bienes raíces.

4. No ... negligencia para arreglar las cosas que están rotas.
Si los vendedores caminan a través de su casa y manchan un puñado de artículos que necesitan reparación inmediata, se van a preguntar cómo usted ha mantenido bien las cosas que no pueden ver. El camino de entrada es un gran tip-off. ¿Tienes un carril de mano suelto en los escalones, la puerta de la pantalla hundida o la perilla de puerta jiggly? Arreglalos. Limpie las canaletas, los agujeros de los parches en las paredes y grifos de goteo dirección.
Qué hacer: Hacer un paseo de su propia casa, fingiendo que lo está viendo por primera vez. ¿Qué cosas siempre has querido arreglar? Ahora es el momento. Pase unos pocos fines de semana que se ocupan de todos esos proyectos niggling para conseguir su hogar en forma digno de la demostración.

5. No ... involucrarse emocionalmente.
Sí, es tu casa. Sí, sudó sangre y lágrimas para conseguirlo de la manera que lo quería. Pero, no, eso no hace que alguien más sea "perfecto", particularmente cuando usted ha tomado algunas decisiones de decoración únicas. Desea que el espacio se vea lo más neutral posible, por lo que los compradores pueden visualizarse en el espacio. Por lo tanto, incluso si las paredes de trullo en el dormitorio parecen grandes knock-out con su edredón, probablemente no coinciden con las cosas de nadie. Suelta las características que más te gustan y haz que sea una casa que la mayoría de la gente podría amar, y eso podría significar pintar todas las paredes de un color suave y neutro. "Mi oficina en casa es azul de huevo de petirrojo", dice Derrick. "Pero si nos preparamos para vender esa casa, puedes apostar que estoy repintándola".

​References – https://www.forbes.com

Las casas son caras, y la mayoría de la gente no tiene $ 200.000 en efectivo, que es sobre el valor medio de las casas en los Estados Unidos. Hay muchos bancos que financian una casa, y programas respaldados por el gobierno que permiten pagos bajos para fomentar la propiedad de la vivienda. Cuando usted pide prestado dinero para una casa, es más probable que utilice una hipoteca. Una hipoteca es un préstamo que puede ser pagado en cantidades variables de tiempo. La hipoteca más común tiene un plazo de 30 años, es decir, si un propietario paga los pagos mínimos, que pagaría el préstamo en 30 años. Hay 25, 20, 15, 10 e incluso 5 términos del año para las hipotecas. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, menor será el pago para el prestatario. Por cada pago hecho, un poco de dinero va al saldo principal, y algunos al interés. En el comienzo del préstamo, mucho más dinero va a los intereses que el principal, pero como el préstamo madura más dinero va a principal. El banco basará el monto del préstamo en el valor del hogar, que es determinado por una evaluación.

Hay muchas cosas a considerar al obtener una hipoteca:

• ¿Qué es el pago inicial? Los prestamistas requerirán que el comprador pague un pago inicial al obtener un préstamo. El pago inicial puede variar de 3 por ciento (VA ofrece $ 0 hacia abajo), 5 por ciento, 10 por ciento, o tanto como el prestatario quiere pagar. Cuando usted tiene un pago inicial más bajo probablemente pagará seguro de hipoteca que puede agregar cientos de dólares a su pago.
• ¿Cuáles son los costos de cierre? Además del pago inicial, el prestatario tendrá costos de cierre también. Los costos de cierre consisten en honorarios de prestamistas, tasaciones, seguros prepagados, intereses pagados por adelantado, cargos de seguros de título y honorarios de compañías de títulos. Los costos de cierre pueden ser de 2 a 6 por ciento del préstamo. En algunos casos, el prestatario puede pedir al vendedor de una casa para ayudar a pagar los costos de cierre.
• ¿Cuál es el pago? El pago mensual se determina mediante un algoritmo que tiene en cuenta la tasa de interés, la duración del préstamo y cualquier seguro hipotecario. Si usted consigue un préstamo de 15 años, el pago será mucho más alto que un préstamo de 30 años. Cuanto menor sea el tipo de interés, menor será el pago. Aquí hay un artículo con más información sobre cuántos pagos estaría en una casa de $ 200,000.
• ¿Cuánta casa puede calificar para? El prestamista le dirá cuánto puede calificar para. ¡Esto no significa que debas intentar maximizar ese número! El prestamista no se preocupa de cuánto dinero puede ahorrar, sólo si puede hacer los pagos. No puede ser inteligente para comprar la casa más cara que puede obtener un préstamo.
• ¿Cómo se calcula el pago en una hipoteca?

Cada mes parte de su pago se utiliza para pagar intereses y parte de su pago se utiliza para pagar principal (la cantidad de su préstamo). No es fácil calcular su pago, porque la cantidad varía en función de la duración del préstamo y de la tasa de interés. En una casa de $ 200,000 su pago sería $ 1,755 al mes al 10 por ciento de interés en un préstamo de 30 años. Si la tasa de interés era de 5 por ciento, el pago sería de $ 1,074 al mes. Si la tasa de interés era de 5 por ciento en un préstamo de 15 años, el pago sería de $ 1,582 por mes. El pago es mucho mayor en un préstamo a corto plazo, porque usted tiene menos tiempo para pagar el saldo.

En el préstamo de $ 200,000, con una tasa de interés de 5%, $ 249 de su pago se destinaría a pagar su préstamo y $ 833 se destinaría a pagar intereses en el primer mes. La parte fría acerca de las hipotecas en los EE.UU., es el interés es deducible de impuestos en la mayoría de los casos. Cuanto más tiempo tenga el préstamo, más de su pago se destinará a pagar el préstamo, y menos se destinará a intereses. En tres años, $ 279 se destinarán a su principal y $ 794 se destinarán a intereses.

Cada mes el monto de principal e interés que se paga cambiará. Usted pagará mucho más interés en el comienzo de la hipoteca, que al final. Aquí hay un gran sitio para calcular el pago de la hipoteca. Además de los intereses y principal, la mayoría de hipoteca incluyen impuestos y seguros. Cada propiedad tendrá impuestos sobre la propiedad que tiene que pagar al gobierno y el prestamista requerirá que tenga seguro de propietario de casa. Esos costos están incluidos en el pago, porque el prestamista quiere proteger su inversión. Las tasas impositivas pueden variar mucho según el estado en el que se encuentre. En algunos estados, los impuestos y seguros pueden agregar $ 200 al mes a su pago y en otros estados, $ 800 podrían agregarse a su pago.

¿Cuándo tiene que hacer su pago en una hipoteca?
Todo el día, el valor del principal y los dos pagos. Usted no está de acuerdo. Aquí está un buen sitio para calcular el pago de la hipoteca. Además del interés y principal, una mayoría de hipoteca incluye impuestos e seguro. Cada propiedad tiene impuestos sobre una propiedad que tiene un precio razonable para el gobierno y el crédito exige que su casa sea segura. Sin embargo, los costos no incluyen el pago. Como las tasas de impuestos pueden variar mucho por el estado en el que se encuentra. En algunos estados, impuestos y seguros pueden agregar US $ 200 por mes a su pago en otros estados, US $ 800 pueden ser añadidos a su pago.

¿Cuándo tienes que hacer tu pago en una hipoteca?

Cuando obtiene una hipoteca por primera vez el primer pago no suele ser el próximo mes. Si usted compra una casa el 15 de diciembre, su primer pago más probable no será debido hasta el 1 de febrero. Es bueno que los prestatarios puedan saltarse un pago, pero todavía tienen que pagar ese interés por adelantado por el préstamo omitido (interés pagado por adelantado). Aunque el pago se vence el primer día del mes, no se considera tarde hasta el día 15 del mes. Usted puede hacer su pago en forma segura el día 15, no pagar tarifas atrasadas y no perjudicar su crédito con la mayoría de los préstamos. Si realiza el pago después del 15 del mes se considera tarde. El prestamista evaluará los honorarios atrasados, que serán detallados en sus documentos del préstamo. El prestamista puede informar de los pagos atrasados ​​a las agencias de crédito dañando su calificación de crédito también. Si comienza a perder los pagos, corre el riesgo de que el préstamo entre en incumplimiento. Las leyes son diferentes en cada estado, pero un prestamista puede prescindir de un préstamo después de una cierta cantidad de pagos perdidos.

El banco no puede tomar el hogar lejos de los prestatarios después de un par de pagos perdidos, deben foreclose en él. Eso significa que tienen que ir a los tribunales, fideicomisario, o sheriff (dependiendo del estado en que vives), mostrar la prueba de que el prestatario no los pagos, y comenzar el proceso de ejecución hipotecaria. El propietario debe ser notificado de la ejecución hipotecaria y se le da la oportunidad de ponerse al día con los pagos para llevar el préstamo actual. En algunos estados puede tomar unos meses para la ejecución hipotecaria, y en otros estados puede tomar años.

¿Cuáles son los diferentes tipos de hipotecas?
No todas las hipotecas son las mismas. Hay hipotecas privadas y hipotecas respaldadas por el gobierno. Las hipotecas respaldadas por el gobierno fueron creadas para ayudar a más personas a comprar casas con menos dinero. En el pasado los bancos requerirían por lo menos 20 por ciento abajo para comprar una casa. Ahora hay muchos programas que permiten a la gente comprar casas por menos del 5 por ciento.

• Convencional: Este préstamo es de un banco, sin ningún programa de asistencia de pago respaldado por el gobierno.
• FHA: Este préstamo está asegurado por el gobierno federal. Un banco regular prestará el dinero a los prestatarios, pero una cierta cantidad del préstamo está garantizada por el gobierno que permite un pago inicial más bajo.
• VA: Este préstamo es para veteranos de las fuerzas armadas y el servicio activo. El préstamo está garantizado por el gobierno y está disponible con cero dinero.
• USDA: Estos préstamos están disponibles en áreas rurales y permiten bajos pagos iniciales respaldados por el gobierno.

Programas locales y estatales: hay muchos programas estatales e incluso de ciudades que otorgan subvenciones a los propietarios.

¿Qué determina el pago inicial cuando recibe una hipoteca?
Normalmente, cuanto menor sea el pago inicial, más caro será el préstamo. Los bancos están cómodos prestando el 80 por ciento del valor de una casa, ya que el prestatario tendría que traer el otro 20 por ciento como un pago inicial. El banco se siente seguro sabiendo que el prestatario tiene la piel en el juego (que están gastando parte de su propio dinero), y si algo sale mal el banco ha construido en la equidad. Por suerte para muchos prestatarios que no tienen un 20 por ciento hacia abajo, hay compañías de seguros hipotecarios privados y programas gubernamentales que permitirán un pago inicial más bajo. FHA tiene tan poco como el 3,5 por ciento de pago inicial y algunos préstamos convencionales tan poco como un 3 por ciento de pago inicial. Con el pago más bajo viene más costes. Ambos préstamos tendrán un seguro hipotecario que puede ser de cientos de dólares al mes. VA no tiene seguro hipotecario ni pago inicial, pero sólo puede ser utilizado por los militares o los veteranos.

La mejor estrategia depende de la posición financiera del prestatario. Si un prestatario puede obtener un préstamo convencional con un seguro hipotecario privado, por lo general es mejor que la FHA. Los costos de los préstamos de la FHA son más altos y el seguro hipotecario no puede ser eliminado en FHA, pero puede ser eliminado en convencional. El valor del hogar debe exceder 80 o 75 por ciento del préstamo para el seguro que se eliminará. Las ventajas de la FHA son el prestatario puede calificar para más y tener una puntuación de crédito más baja.

Si un prestatario puede poner 20 por ciento hacia abajo, que puede ser la mejor estrategia para evitar el seguro hipotecario.

¿Cómo puede calificar para una hipoteca?
Los bancos consideran los ratios de deuda a ingresos al determinar quién puede calificar para un préstamo y por cuánto. Alguien que gana $ 100,000 al año puede calificar para menos que alguien que gana $ 50,000 al año si la persona que gana $ 100,000 al año tiene una gran cantidad de deuda. El banco examinará los pagos mensuales de la deuda frente a los ingresos mensuales. Pagos altos de automóviles, pagos con tarjeta de crédito, manutención de niños pueden aumentar las relaciones de deuda a ingresos haciendo más difícil calificar para un hogar. Para aquellos con bajos ingresos y poco dinero en efectivo, FHA, junto con un programa local de pago inicial asistente puede ser una gran opción para entrar en una casa. FHA permite mayores ratios de deuda a ingresos, que los préstamos convencionales.

Hay muchos otros factores a considerar cuando se califica para un préstamo.

• Usted debe haber trabajado en el mismo trabajo o en el mismo campo durante dos años.
• Debe tener un crédito decente (normalmente al menos 620).
• No puede haber tenido una venta corta o quiebra recientemente.
• ¿Cuál es el proceso para obtener un préstamo hipotecario?

El primer paso para obtener una hipoteca es hablar con un prestamista o banquero. Si usted está buscando para comprar una casa, muchos agentes de bienes raíces pueden recomendar un buen prestamista. Hay buenos prestamistas y malos prestamistas, y un mal prestamista puede costar al prestatario mucho dinero.

References –  https://investfourmore.com/2016/11/28/how-does-a-mortgage-work/

La compra de una casa de nueva construcción ofrece algunas opciones interesantes que no pueden estar disponibles para usted al comprar una casa existente, como la capacidad de elegir los gabinetes de cocina exacta, suelos e incluso su casa favorito y plan de piso. Pero también crea algunos desafíos adicionales, entre ellos asegurarse de que su constructor sea respetable, de que la comunidad es exactamente lo que está buscando y de sincronizar todo para que su hogar esté listo cuando esté.

- Investigar la comunidad. Cuando comience su búsqueda mire de cerca la subdivisión y la ubicación. Visita en diferentes momentos del día, y hablar con los residentes sobre lo que hacen y no les gusta. No puede doler hablar con los vecinos sobre su experiencia con el constructor. Hacer una visita a la comunidad para averiguar no sólo sobre la calidad de los hogares que se están construyendo, sino también acerca de cómo el condominio o asociación de propietarios de viviendas, ya sean padres como las escuelas, y si realmente se puede conmutar para trabajar en un razonable cantidad de tiempo.

- Echa un vistazo al constructor. Muchos constructores de viviendas han estado en el negocio durante años y producir un producto de calidad. Sin embargo, algunos no. Compruebe los sitios de revisión, las juntas de licencias estatales y los registros de tribunales locales para ver si el constructor que está considerando ha tenido problemas, incluyendo pleitos, quejas con agencias de licencias y acciones disciplinarias de agencias estatales y locales. Este es también un buen momento para hablar con los clientes anteriores.

-Si sólo puede darse el lujo de elegir uno sobre el otro, vaya con pies cuadrados y ubicación sobre las actualizaciones. Piense en cómo desea gastar su presupuesto limitado. Usted nunca puede cambiar la ubicación de su casa, por ejemplo, pero puede actualizar el piso más tarde. Aplique esa lógica a otras opciones también. Si usted está eligiendo entre un cuarto dormitorio y encimeras de granito, probablemente debería elegir el dormitorio extra, que es mucho más caro agregar más tarde. Si es posible, también recomendamos al menos agregar actualizaciones que se encuentran comúnmente en el área para agregar valor a su hogar.

- Entienda el plano completamente antes de elegirlo. La mayoría de los planos de piso incluyen el tamaño de las habitaciones, y si no las entiende, lleve una cinta métrica a su casa actual. Algunos constructores ofrecen tecnología de realidad virtual que le permite ver lo que va a ser construido, pero una mejor opción es visitar una casa con el plan de piso que desea, incluso si todavía está en construcción o en una comunidad diferente. Siempre es una buena idea caminar realmente a través de la casa física, si es posible para mejor ser capaz de entender la sensación y el flujo del espacio de la casa.

- Pida a un abogado que examine los contratos. Los contratos para nuevas construcciones son complejos. Como con todos los asuntos legales, tiene sentido tener un experto mirarlos antes de su signo. Podemos darle recomendaciones para abogados de bienes raíces si lo desea.

- Pregunte acerca de las garantías. La mayoría de los constructores ofrecen garantías sobre materiales y mano de obra. Pulte y sus empresas Centex y Del Webb, por ejemplo, ofrecen una garantía de un año de mano de obra, una garantía de dos años en elementos mecánicos y eléctricos, cinco años en fugas de agua y 10 años en estructura. Asegúrese de entender lo que está y no está cubierto y qué proceso debe seguir para obtener algo fijo.

- Obtenga varias ofertas de prestamistas y agentes de cierre. Su constructor puede tener un prestamista preferido, y se le pueden ofrecer descuentos y otros incentivos para usarlos. Pueden o no ser su mejor opción. Obtenga cotizaciones de prestamistas adicionales y agentes de cierre, y luego decida cuál es la mejor opción para usted.

- Obtener una inspección de la casa. Usted puede pensar que usted no necesita tener una casa de nueva construcción inspeccionada. Pero conseguir una inspección independiente antes de cerrar es siempre una buena idea, y usted quiere estar allí para que pueda aprender más sobre el hogar. Usted puede tener un inspector de viviendas hacer inspecciones periódicas durante todo el proceso de construcción, o al menos inspeccionar el producto terminado antes de que las garantías expiren dándole tiempo para tener todo lo cubierto por la garantía reparada a costa del constructor

Un condominio, o condominio, es un tipo de vivienda en la que una parte muy específica de una propiedad más grande - casi siempre un apartamento dentro de un complejo - es de propiedad privada del propietario, mientras que todas las demás áreas de conexión del complejo son de propiedad comunal de todos los condominios Residentes. Casas adosadas, o casas de pueblo, son casas individuales que se colocan uno al lado del otro, donde una o dos paredes de cada casa se comparten entre casas adyacentes. Los condominios generalmente tienen tarifas más altas de HOA y son más pequeños, mientras que los townhouses tienen tarifas más bajas de HOA se construyen con el metraje más cuadrado. Ambos tipos de vivienda se encuentran con mayor frecuencia en las zonas urbanas.

Estructura
La configuración más común de un condominio es la de un apartamento dentro de un complejo. Lo que hace que un apartamento de un condominio es el hecho de que alguien puede poseer el espacio interior de ese apartamento y de forma conjunta los espacios fuera de él (por ejemplo, salas, salas de ejercicios, aparcamientos o garajes, piscinas, el techo del edificio). A veces una oficina independiente dentro de un complejo multi-unidad también se llama un condominio, pero esto es menos común.

Una casa no es un apartamento, sino una casa construida dentro de una fila de casas conectadas. La mayoría de las casas urbanas se construyen más estrechamente que las casas unifamiliares tradicionales y son generalmente de dos a tres pisos de altura. Dependiendo de dónde está en la fila, una casa comparte una o dos paredes con las otras casas. La mayoría tiene un pequeño patio trasero y patio delantero.

Con sus paredes conectadas, las casas comparten algunas características con dúplex y triplex.

Áreas comunes

En un complejo de condominios, los propietarios comunalmente propias áreas comunes y todos los exteriores. Estas áreas se mantienen limpias y en buenas condiciones con el dinero traído adentro por los honorarios de HOA. Incluso el techo del complejo es de propiedad comunal.

Los townhouses tienen generalmente menos áreas comunes. Aunque las casas comparten una o dos paredes, se consideran casas individuales e independientes, generalmente con patios individuales (que pueden estar vallados) y cocheras / garajes. Muy poco es de propiedad conjunta. Sin embargo, en algunos casos las casas adosadas pueden ser parte de un vecindario más grande que tenga una área comunal, tal como pequeño patio, piscina, o parque.

Propiedad de la tierra

Ninguna tierra es propiedad de un condominio. En su lugar, es el espacio dentro del apartamento que es propiedad. En contraste, aquellos que poseen una casa en realidad poseen la tierra en la que se construye su casa. Tanto los propietarios de condominios como los dueños de casas deben pagar impuestos sobre la propiedad.

Asociación de propietarios de viviendas (HOA)

Una asociación de propietarios de viviendas (HOA) - a veces llamada una asociación de condominios - es un cuerpo corporativo con una junta ejecutiva elegida que gestiona y mantiene los estándares y comodidades dentro de un complejo o barrio. HOAs tomar en cuotas mensuales o anuales y tener reuniones de la comunidad donde los propietarios que cubren asistir y tomar decisiones sobre el complejo o barrio.
Algunas HOA son pequeñas, tienen tarifas mensuales o anuales bajas y relativamente poca energía y pocas restricciones. Otros HOAs son grandes, tienen altos honorarios y mantienen una multitud de reglas, problemas y características tanto grandes como pequeñas. Cuando una persona compra un hogar que está cubierto por un HOA, él o ella no tiene derecho a rechazar la membresía. Se requiere la membresía, al igual que las cuotas HOA asociadas.

Cuotas HOA

Condominios casi siempre tienen mayores cuotas HOA que casas lo hacen. Esto se debe a condominios tienen más espacios compartidos y, a menudo algunas comodidades únicas, como una sala de ejercicios o barbacoa en la azotea, que requieren más dinero para cubrir. Agua, cable o servicio de Internet DSL, una cierta cobertura de seguro, y otros servicios o utilidades también pueden ser incluidos en las tarifas mensuales de un condominio HOA. Townhouses a menudo tienen cuotas HOA, así, pero suelen ser mucho más bajos ya menudo sólo cubren un pequeño conjunto de servicios, tales como servicio de residuos y cuidado del césped.

Mantenimiento bajo un HOA

Las asociaciones de condominios generalmente cubren muchos más problemas de mantenimiento que las HOA de casas unifamiliares. Mientras que mucho depende de la estructura de la tarifa y del tamaño de la HOA, el condominio bueno maneja el mantenimiento en muchas de las mismas maneras que las compañías de alquiler grandes del alquiler del apartamento hacen: fijando problemas dentro de un condo (por ejemplo, un grifo que gotea) Y exteriores. Por ejemplo, los jardines son mantenidos por los jardineros y el techo es reemplazado según lo necesite por los profesionales, todos pagados con el dinero tomado y en poder de la Asociación de Propietarios.

Townhouses a menudo requieren mucho más auto-mantenimiento o la contratación privada de profesionales para solucionar problemas que eventualmente surgen. Una casa puede o no tener un HOA en absoluto, y los que lo hacen son menos propensos a cubrir el mantenimiento de los jardines o incluso las principales preocupaciones de mantenimiento, como reemplazo de techo. Sin embargo, hay excepciones a esto, por lo que preguntar después de lo que una casa de HOA cubre es primordial.

Reglas y regulaciones de la Asociación de Propietarios

Antes de comprar un condominio o casa de pueblo, los compradores potenciales deben pedir una copia de los acta de la Asociación, los estados financieros, y las reglas y reglamentos, los últimos de los cuales son a menudo conocidos como CC & R (pactos, condiciones y restricciones), pero puede pasar Una variedad de nombres. Dependiendo de la HOA, estos documentos pueden hacer para una larga lectura de hasta 50 páginas, todos juntos - pero son importantes. Ellos le dicen a los compradores cómo la vida restrictiva puede o no estar bajo la HOA, cómo financieramente el cuerpo de gestión es, y la frecuencia (y por cuánto) los honorarios HOA han aumentado con el tiempo.

No hay un estándar establecido para las reglas HOA. Cada consejo vota sobre temas y directrices para las comunidades individuales. Sin embargo, hay algunas reglas y regulaciones comunes entre la mayoría de las HOA. Incluyen lo siguiente:

• Reglas de zona común: horas en las que las áreas comunes están abiertas, los derechos y las restricciones sobre su uso
• Restricciones de mascotas: si se permiten mascotas, qué especies de animales se permiten, restricciones de razas, límites de peso, cuántas mascotas pueden vivir en una sola unidad
• Reglas de reciclaje: cómo, cuándo y dónde colocar la basura y el reciclaje
• Restricciones de la decoración: si la señalización, las luces de Navidad, etc. se permiten en ventanas o en céspedes
• Restricciones de los argumentos: Los dueños de la casa de campo pueden ser restringidos de drástico (o aún levemente) el cambiar el ajardinar de sus yardas delanteras. También pueden estar restringidos al cambio de colores de pintura, estilos de buzones, etc.

Seguridad y Privacidad

La seguridad y la privacidad de un condominio o townhome depende de la estructura. Algunos condominios son muy seguros, ofreciendo características avanzadas de seguridad, tales como sistemas de cerraduras electrónicas y video vigilancia en áreas comunes; Otros condominios no se desarrollan con la máxima seguridad en mente. Townhouses vienen con muchas de las mismas características de seguridad (y problemas) que una casa independiente tradicional. Por supuesto, la mayor parte de la seguridad depende de la ubicación.

Condominios tienen una preocupación de seguridad que casas no - al menos no en la misma medida. Los condominios, como cualquier hogar, pueden ser comprados, alquilados o revendidos, lo que significa que los vecinos buenos y malos vienen y van. Tener malos vecinos es una preocupación que existe con cualquier vivienda en cuartos cerrados; La diferencia es que un condominio es una inversión más seria que es más difícil de salir de si la calidad de los vecinos de uno disminuye.

En términos de privacidad, condominios y casas pueden o no parecer privado. Para los que se molestan fácilmente por el ruido, es sabio preguntar acerca de lo grueso de las paredes compartidas son e incluso hablar con los vecinos antes de comprar un condominio o casa. Algunos ruidos infrecuentes (por ejemplo, una fiesta ocasional) es de esperar, pero el movimiento diario no debe ser fácilmente oído en un condominio o casa que se construye bien.

Pros y contras

Para aquellos que disfrutan de la vida en la ciudad, un condominio o casa puede ser un buen ajuste, especialmente para los compradores de primera vez. No tener que preocuparse por el trabajo exterior, como gardernig o paisajismo, o reemplazo de techo, hace condominios ideal para algunos, y tener acceso a ciertas comodidades es una ventaja para muchos. Del mismo modo, tener un pequeño patio en el que sentarse o el jardín es un punto de venta de casa de pueblo para aquellos que quieren algunas características de una casa tradicional aislada, pero todavía quieren una experiencia de vida más urbana.

Hay desventajas potenciales con el condominio y la vida en la casa, sin embargo. Los condominios y las casas adosadas pueden ser costosos poseer - especialmente condominios - y dependiendo de cómo un HOA individual funciona, pueden o no pueden sentir como si valgan el dinero pasado. Algunos también encuentran la naturaleza restrictiva de una HOA frustrante, deseando en cambio que podrían hacer más de lo que les gustaría sin tener que consultar a los vecinos (en cuyo caso una casa separada que no está conectado a un HOA es la mejor solución).

Estado legal

En los Estados Unidos y en la mayor parte de Canadá, los condominios se rigen por leyes federales y locales específicas. Las casas adosadas, sin embargo, a menudo se rigen por las mismas leyes que se aplican a las casas unifamiliares (a.k.a., casas unifamiliares).

Costo

Al igual que con todos los costos de bienes raíces, la ubicación determina la mayor parte del valor de un condominio o casa, pero hay muchos gastos a considerar. Los honorarios HOA y lo que cubren deben tenerse en cuenta, al igual que los impuestos a la propiedad, todos y cada uno de los gastos de seguro, y (especialmente en el caso de una casa) los costos de inspección de la vivienda. Las tasas de interés de la hipoteca para la compra de un condominio también suelen ser más altos que los de la compra de una casa unifamiliar o aislada; Hacer un pago inicial de 25%, en lugar de 20%, puede ayudar a mitigar esto, pero es un alto costo inicial.

Evaluación HOAs requiere esfuerzo. Es muy importante no asumir nada sobre un HOA particular hasta que todos sus documentos se han leído, ya que esta es una área donde un dueño de casa puede ahorrar mucho dinero. Los honorarios, ya sean altos o bajos, no son un indicador consistentemente claro de si un HOA es bueno o no. Algunos condominios y casas pueden tener bajos honorarios HOA que en última instancia, significa pocos servicios se ofrecen o, peor aún, los servicios ofrecidos no son buenos, haciendo gastos mensuales o anuales gastos derrochadores. Otros condominios y casas pueden tener altos honorarios que cubren muchos servicios y servicios y en última instancia, ahorrar dinero como el HOA puede tener ofertas especiales con los proveedores de servicios locales.

Valor de reventa

Si los honorarios de HOA son significativamente más altos que los encontrados en lugares similares cercanos, o si un condominio complejo tiene más inquilinos que propietarios, la venta de un condominio puede ser difícil. Por otra parte, los condominios aprecian más lentamente que casas adosadas o casas separadas que son más convenientes para las familias, así que puede ser algunos años antes de que un condominio da una buena vuelta en ivenstment - si lo hace siempre. Investigar a fondo el mercado de la vivienda local antes de comprar un condominio o casa para alquilar o revender.